Ипотека с двумя детьми

Ипотека – долгосрочный кредит, выдаваемый банком под залог приобретаемой недвижимости. Одним из требований банков является внесение первого взноса заёмщиком, который должен составлять 20-30% от стоимости недвижимого имущества. На оставшуюся сумму банк предоставляет кредит, срок погашения которого может составлять 10-30 лет.

Многие молодые семьи арендуют жильё, оплачивая от двенадцати и более тысяч в месяц в карман собственника квартиры. Ипотечный кредит предоставляет шанс молодой семье, не переплачивая по арендным платежам и коммунальным услугам, оформить недвижимость в собственность.

Дадут ли?

Каждый банк имеет свою кредитную программу и требования к заёмщикам. Проценты различных банков тоже отличаются, и чем доступнее кредит, тем больше составит процент по ипотеке. С другой стороны, чем выше сумма аванса и больше документов, подтверждающих платежеспособность, сможет предоставить заёмщик, тем меньше будет процентная ставка по кредиту.

Многие банки дают возможность погасить ипотечный кредит материнским капиталом, что особенно важно для молодых семей с маленькими детьми.

Для одобрения ипотеки необходимо соблюдение следующих условий:

• официальное трудоустройство, которое подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ;
• хорошая кредитная история;
• возможность внесения аванса, либо наличие материнского капитала;
• соответствие возраста заёмщика требованиям банка.

Ипотека молодой семье с двумя детьми, инвалиду может быть одобрена при условии, что минимальная зарплата составляет более 60 000 рублей.

Ипотека с 2 детьми разведённой женщине при наличии материнского капитала, который можно использовать вместо первоначального взноса, банком может быть одобрена быстрее при наличии дополнительных поручителей или залога.

Условия предоставления и проценты банков

Основные условия банков, предоставляющих ипотечные кредиты, приведены в таблице ниже:

Матери одиночке с материнским капиталом

Банки быстрее одобряют кредиты полным семьям с двумя родителями, но как получить ипотеку матери, воспитывающей ребёнка в одиночку? Официальный доход заёмщика в этом случае должен составлять не менее 60000 рублей.

Стоит также помнить, что оформление ипотеки требует дополнительных расходов, как по регистрации самой сделки, так и затрат на страхование имущества.

Стоит учитывать, что ипотека матери одиночке с двумя детьми с материнским капиталом будет одобрена с большей вероятностью.

Разведённой женщине

Для одобрения банком ипотечного займа требуется подтверждения официального дохода, размер которого должен составлять более 60 000 рублей в месяц. Дополнительные документы и требования к заёмщику может установить банк, — например, наличие другого поручителя по кредитному соглашению.

Ипотека для разведённой женщины с двумя детьми может быть одобрена также при наличии материнского капитала.

Молодой семье

Полной семье банки охотнее одобряют заём на приобретение квартиры, поскольку есть двое поручителей трудоспособного возраста, а значит, вероятность выплаты кредита значительно выше, чем в неполной семье. При этом хотя бы один из супругов должен быть официально трудоустроен.

Ипотека для семьи с двумя детьми может быть одобрена с использованием материнского капитала в качестве авансового взноса.

Семейная ипотека Сбербанка для семей с двумя и более детьми предлагает льготное кредитование со ставкой от 1,2% на первые два года по государственной программе субсидирования. Сумма кредита составляет до 12 млн рублей, 15% первоначальный взнос. Программа подходит как для покупки вторичного жилья, так и для строящейся недвижимости.

ВТБ 24 предлагает семьям с детьми льготную ставку до 5% на весь период ипотечного кредита. Уралсиб кредитует на условиях 15% авансового взноса, а процентная ставка составляет от 5,5% в рамках государственной поддержки.

Инвалиду

Люди с инвалидностью также могут получить ипотечный кредит при условии, что они трудоспособны и имеют официальный, подтверждённый справкой доход.

Повысить шансы одобрения кредита может наличие дополнительного залогового имущества или поручителя по займу.

Военнослужащим (военная семейная ипотека)

Это ещё один вид льготной ипотеки, который предлагается семьям военнослужащих, отслуживших не менее 5 лет по контракту.

В течение срока действия контракта специализированная организация отчисляет на регулярной основе денежные средства в целевой фонд. Эти деньги могут использоваться семьями военных в качестве первого взноса по ипотечному кредиту.

Льготы и помощь государства

Основным видом помощи от государства является возможность использования материнского капитала для цели погашения или первоначального взноса по ипотеке. Также государством реализована программа, благодаря которой семьи с детьми, в том числе с ограниченными возможностями, могут оформить ипотечный кредит с более низкой процентной ставкой.

При этом возраст родителей не должен превышать 35 лет. Эта программа уже работает в Сбербанке и ВТБ и действует до конца декабря 2022 года.

Максимальная стоимость квартиры составляет 8 млн руб. для приобретения в Ленинградской и Московской области, для остальных регионов – не более 3 млн руб.

Ставка по кредиту в период действия субсидии составляет 6%.

Период субсидирования рассчитывается исходя из следующих условий:

• 3 года — при рождении второго ребёнка;
• 5 лет – при рождении третьего ребёнка;
• 8 лет – при рождении второго и третьего ребёнка.

При этом первоначальный взнос должен осуществляться из собственных средств заёмщика и составлять не менее 20%. Необходимые документы: паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, копия трудовой книжки и свидетельство о рождении ребёнка.

Схема получения выглядит так:

Главное условие программы — ребенок или дети должны появиться на свет после 01.01.2018.

Вам будет интересно узнать

Кто и как может оформить отпуск по уходу за двойней?

Кому положено пособие за постановку в ранние сроки беременности? Смотрите здесь.

Как взять и оформить?

Прежде всего, нужно обратиться в несколько банков с заявками на получение ипотечного кредита. Одобрят заявку не все кредитные учреждения.

По итогу заёмщику нужно будет выбрать наилучшие условия по кредитованию с наименьшей процентной ставкой. Банк, после одобрения предоставит два месяца на поиск подходящей жилплощади.

Пошаговая инструкция

В зависимости от программы субсидирования нужно обращаться в разные инстанции:

• для использования материнского капитала в пенсионный фонд;
• многодетным семьям – в органы социальной защиты;
• военным – в Росвоенипотеку;
• молодой семье – в местные органы молодёжной политики.

Обращаться за субсидированием необходимо заблаговременно, сразу при обращении воспользоваться льготой не получится.

Действия по шагам:

• обратиться за субсидией в соответствующий орган власти;
• собрать все необходимые для оформления документы;
• написать заявление по установленному образцу;
• получить субсидию в порядке очереди;
• обратиться в банк и получить одобрение;
• вернуться в орган, выдавший право на субсидию для перевода денежных средств.

Документы

Для оформления субсидии, в зависимости от вида льготы, могут потребоваться следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельство о рождении ребёнка;
• свидетельство о браке или разводе;
• паспорт супруга;
• справки или выписки по действующим кредитам;
• выписка из МФЦ на недвижимое имущество;
• справка 2-НДФЛ или по форме банка;
• выписка с банковского счёта, подтверждающая возможность внесения аванса.

Сроки оформления

Государственная льгота оформляется в течение календарного месяца. После чего семью включают в очередь на предоставление субсидии.

Вопрос по оформлению и выдаче субсидии может затянуться до нескольких лет.

Вам будет интересно узнать

Как оформить развод с двумя несовершеннолетними детьми?

Родовой сертификат — что это такое? Узнайте тут.

Как выплачивается единовременное пособие при рождении двойни? Читайте здесь.

Важные нюансы

Консультации, которые оказывают в государственных органах довольно общие. Часто, после обращения за субсидией у заёмщиков остаётся множество вопросов.

Возможна ли покупка «вторички»?

Часто банк может одобрить не ту сумму, за которой первоначально обращался заёмщик, а меньшую. В любом случае, следует понимать, что по программе социальной ипотеки можно приобрести только вторичное жильё.

Если рождается третий ребёнок

При пополнении семья вправе получить отсрочку по погашению ипотечного кредита сроком до трёх лет. Семья вправе все полученные субсидии использовать на погашение кредитного обязательства по ипотеке.

Налоговые вычеты

При официальном трудоустройстве из заработной платы, выдаваемой на руки, работодателем удерживается подоходный налог в размере 13%, который подлежит перечислению в бюджет. Удержанный подоходный налог можно вернуть по заявлению в налоговые органы.

Также при покупке недвижимости образуется имущественный налоговый вычет от расходов на приобретение недвижимого имущества и земли, от погашения процентов по ипотечным займам.

Ограничения

Субсидия выдаётся при условии выделения доли ребёнку. Банк, в котором заёмщик имеет зарплатную карту, может не требовать оформление справки по форме 2-НДФЛ.

Часто задаваемые вопросы

Ипотека оформляется под залог приобретаемой недвижимости.

Следует отметить, что банк не выдаёт на руки заёмщику сумму, на которую его кредитует. Денежные средства являются целевыми и перечисляются напрямую продавцу недвижимого имущества.

Банк до полного погашения кредита в качестве обеспечения берёт недвижимость в залог, что оформляется соответствующим договором и регистрируется через МФЦ.

Таким образом, до окончательной выплаты кредита заёмщик не имеет права продавать, отчуждать и совершать иные юридически значимые действия с залогом.

Ипотечный кредит в условиях нестабильной экономики – достаточно серьёзный риск для молодой семьи.

Следует внимательно изучить договор с банком перед его подписанием. Не лишним будет составить брачный контракт, в котором прописать условия того, как будут делиться доли между супругами в случае развода.

Такой подход избавит заёмщика от большого количества всевозможных проблем в будущем.

Чем ниже ежемесячный платёж по ипотечному кредиту, тем легче будет его погасить. А вот рефинансировать ипотеку для снижения платежа после оформления будет гораздо сложнее.

Поскольку при рефинансировании заключается новый договор на иных условиях, то залог придётся переоформлять через МФЦ. Лучше всего брать ипотеку с минимальным ежемесячным платежом. Ни что не мешает заёмщику при наличии возможностей погасить займ досрочно и без лишних переплат.